Fraude en Pagos Digitales: Un Desafío para el Crecimiento del Sector

En el panorama actual del sector de pagos, el fraude emerge como uno de los principales obstáculos para la adopción de métodos de pago digitales, revela el último Retail Report 2024 de Ayden. 

Es fundamental destacar que, en 2023, México experimentó un preocupante aumento en los incidentes de fraude, afectando tanto a consumidores como a empresas a escalas sin precedentes. 

Según el Retail Report, más de la mitad de los consumidores mexicanos (55%) reportaron haber sido víctimas de fraude, un aumento significativo desde el 25% reportado en la encuesta anterior. 

Este incremento no solo refleja una mayor incidencia del fraude, sino también un aumento en los montos defraudados, con el promedio pasando de 544 a 1054 pesos por incidente.

Las recomendaciones de los expertos para evitar caer en trampas de fraude son claras y deben ser tomadas en serio por todos los usuarios de servicios financieros. Entre estas, se incluyen evitar el uso de redes públicas para realizar transacciones, no ingresar a enlaces sospechosos recibidos por mensajes de texto o correos electrónicos, y siempre acceder a sitios oficiales directamente. Además, se aconseja desconfiar de ofertas que parezcan demasiado buenas para ser verdad, un indicativo común de intentos de fraude.

La percepción de inseguridad ha escalado considerablemente, con un 18% de los consumidores sintiéndose más inseguros que hace una década. Esto ha llevado a que un número creciente de personas prefieran comprar en establecimientos que demuestren tener medidas de seguridad robustas. 

De hecho, el 34% de los consumidores encuestados expresaron que eligen activamente lugares que ofrecen mayores garantías de seguridad, reflejando la misma tendencia a nivel mundial.

El estudio también destaca la evolución en las preferencias de pago, que pueden jugar un papel crucial en mitigar el riesgo de fraude. Un notable 28% de los consumidores mencionaron que ya no utilizan carteras físicas, prefiriendo métodos de pago contactless a través de sus teléfonos. Además, el 42% prefiere el uso de códigos QR, seguido por las aplicaciones de marcas que ofrecen puntos y premios de lealtad.

Ante el incremento del fraude en pagos digitales, es crucial utilizar un comparador financiero para evaluar las opciones de seguridad que cada método de pago ofrece. Esta herramienta ayuda a los consumidores a elegir de manera informada, minimizando los riesgos y maximizando la protección contra actividades fraudulentas

SECTOR EMPRESARIAL

Como estos métodos de pago digital se han vuelto más prevalentes, la gravedad de esta situación se ha extendido también al ámbito empresarial: el 57% de las empresas encuestadas admiten que las transacciones fraudulentas ya representan un problema significativo para su negocio. 

La situación es alarmante, ya que un 42% de estas empresas reporta haber sido víctima de ataques de fraude, con un 23% de los incidentes atribuidos a los contracargos, un mecanismo frecuentemente explotado por los defraudadores para obtener ganancias ilícitas.

La respuesta del sector ha sido proactiva. Fabricio Moreno, gerente general de Ayden México, destacó que muchas empresas afectadas están considerando seriamente la contratación de proveedores especializados en gestión de fraude que asuman la responsabilidad de los contracargos. 

El informe también indica que un 67% de las empresas están evaluando proveedores que ofrezcan garantías de responsabilidad frente a contracargos, un porcentaje que supera el 59% a nivel mundial. Esto refleja una tendencia creciente hacia la externalización de la gestión del riesgo de fraude, reconociendo que la tecnología y la colaboración sectorial son fundamentales para combatir este problema.

Para las empresas, adaptarse a estos perfiles de consumidor es vital. Un 35% de las empresas en México ya han implementado carteras digitales como Apple Pay, Google Pay y PayPal, superando el promedio mundial del 28%. Además, el 27% están abiertas a aceptar métodos de pago internacionales como AliPay y WeChat Pay, mostrando una clara orientación hacia el mercado global

Desde el punto de vista tecnológico, los comercios no solo buscan protegerse contra compras fraudulentas mediante la implementación de soluciones avanzadas, sino que también participan activamente en redes de información compartida para prevenir el fraude. 

Este panorama subraya la dualidad en la adopción de tecnologías de pago y la constante lucha contra el fraude. Las empresas del sector deben mantenerse vigilantes y adaptativas, implementando soluciones tecnológicas avanzadas y fomentando la colaboración para no solo crecer, sino también proteger a los consumidores de los riesgos inherentes a los pagos digitales.